非接触決済の方が快適な今日この頃。同時に、〇〇ペイ破産なんてのも聞かなくはない今日この頃。
実際に私は3回流出に巻き込まれてますしね。⇒流出に巻き込まれて、クレジットカードの差換え→やはりカードは複数作っておくべき
一回不正利用もされました。⇒最近の日々の決済は、dカードプリペイドにしてる
地方住みだと、健康で文化的な生活を送ろうとすると、ネットショップばんばん使うから仕方がないと思っている。
なので、事前の対策は被害はいかに小さくするか。そして被害を小さくするために発覚後に何をすべきかを考えてるよ。
特に若い方に向けて、多少経験値がある姉さん(結構つましいぞ)のオススメ方法を教えるよ!
まず、不正利用されたらやることいくつか
不正利用をされたら、やるべきことがあります。
ここでの目標は「被害をできる限り小さくする」ということ。
とにかく、カード会社に連絡を取ろう
不正利用に気づいたら、一番初めにやるべきことは、カード会社に連絡を取ることです。
場合によっては決済直後に「〇〇でお使いでしょうか?」などと電話が飛んでくることもあります(経験者。ただし、身に覚えがあった)。不正利用されたときには連絡がこなかったよ。
準備するものは
- 筆記用具
- 不正利用されたカード番号
- 不正利用の内容(いつ、どのお店で、何円使われたか。取引番号みたいなのもあると思う)
電話する先は、カードの「発行会社」
複雑かもしれない。
例えばね、私の持っているJALカードは、VISAブランドです。これを発行しているのはDCカード。
ANAカードはマスターカードブランドですが、発行しているのは三井住友VISAカード。
セゾンアメックスゴールドは、アメックスブランドですが、セゾンです。
カードの裏面に電話番号があるので、そこにかけるの。
カードが手元にない場合は、毎月HPで確認しているならそのHPに連絡先の電話番号があります。
紙で届いているなら、その紙にあるよ。そこに電話をかけるの。
ところが、今はこのご時世で、営業時間が短くなっていることがあるから要注意だよ。
もう一つ気をつけないとならないのは、不正利用があったとカード会社に通知して、60日まで遡れることになってると思う。下にも書くが、死蔵カード、死蔵決済システムを放置すべきではない。
姉さんのように、管理がストレスという人は、ポイントその他は無視して、使うものだけ使っていこう。
カード会社の対応内容をメモしよう
まず、カード会社の出方次第です。相手は敵ではないけれど、全てを解決してくれるわけでもないから。何をどう言われたのかをメモっておくんだ。
カード番号の変更は必須
ここでやらないとならないのは、カード番号の変更です。これは必須。これを提案しないカード会社のテレホンオペレーターはいないと思うけどね。
旅行中だったら、いついつまでに帰宅するので、その頃に受け取れるようにしてください、とか手配しよう。
不正利用されたお金について
さて、次に肝心のお金について。
ここは各シチュエーションや、各カード会社などで分かれるところだと思う。
なので、カード会社との会話はメモしよう。そしてそのメモは取っておくんだ。
私のときは、被害にあったのはプリペイドカードで未確定のままでした。
60日間未確定のままで、そのまま返金という形でした。プリペイドカードだから、一度本当に引かれます。
2233円で額もしれててたんだけどね。
知り合いは、X0万円くらい不正利用されて、一度支払ってもらいますって言われて、ボーナスが飛んだんだってさ。
公的機関に通報だ!
私の場合は、確定しているわけではないから、それ以上カード会社は調べないということだったんだけど、この対応に不満がなかった訳じゃないです。
電話の相手のお姉さんはただのテレホンオペレーターで、「確定しないと調査する部署に送れない」というのはマニュアルに従った対応でした。
このお姉さんは悪くないが、このマニュアル、すなわち会社の方針には不満があるということなの。
しかし2000円ちょいだからね…60日間待ってどうなるのか見てみた。2万円だったら怒ったと思う。
これがねえ。X0万円不正利用された知り合いは、一度払ってから返金してもらったっぽいんですよ。
消費生活センターへ相談してみよう
先に姉さんに聞いてくれればよかったんじゃないかと思うんだけど、姉さん、2千円じゃなくて、2万円の不正利用だったら、多分消費生活センターに電話してたと思う。
消費生活センターにつっつかれるとカード会社が動くことはあると思う。
警察へ通報だ
警察には、これはね「通報です」って言うんだよ。警察署では「被害届」を出すの。
相談です、だと受理してもらえないことがある。
2万円は微妙だね。何人か集めないとならないと思います。
しかし、20万円なら警察案件だと思う。
(たった)20万円でしょって言われたら、相手に「あんたの月給は手取りでいくら?」って聞くくらいはするなあ。
そもそも管理コストを下げておこう
お得情報に振り回されると、管理コストが上がるから、気をつけてね。
クレジットカード情報の流出は避けられないと思え!
そんなの、運のない姉さんだけだろうと思ったでしょう。違うんだよ。
姉さん、学生時代にアメリカ留学したんです。そのときに(それも帰国一週間前に!)靴が壊れて、駆け込んだ靴屋でカード情報が流出したんだよ。帰国後半年くらいしてから連絡があって一度目のクレジットカードの差し替えだったの。クレジットカードを使い始めた頃に流出したんで、早い段階で流出は避けられないって学習したんだ。
その次はイプサのオンラインストアからだった。
最近でも、私は巻き込まれなかったけれど、メルカリが個人情報を流出したの、知ってる?⇒便利に使ってるメルカリの個人情報流出事件。ユーザーは各自確認しよう
クレジットカード情報だけじゃないんだよね。各社いろんな情報が流出するものだと思っていいくらい。
先日、あるフォロワーさんがおっしゃっておられたのだけど、あるお店で決済してその後に「不正決済されました」って連絡が来たんですって。
この方、よく海外旅行をされてたんです。それで、外国で与信枠がいっぱいになったりしてクレジットカードが使えなくなったら困るので、普段から、「普段使い」「オンライン決済」「信用できない店」とお分けになっているんですって。で、その信用できない店用のカードが「不正決済されました」と連絡が来たんだそうですよ。
これに近い使い分けを姉さんもやってる。具体的な使い分けは下に書いてる。
還元率より、使えるポイントか考えてみて!
ポイントの還元率その他いろいろいう人はいるけれど、そのポイントってどこまで使えるのかを考えた方がいいです。
使えないポイントを溜め込んでも、どうしようもないんだよ。だから、今はマイルを貯めずに、dポイントや楽天ポイントを、そのまま使うようなことにしてる。
ポイント、マイルの使い方にこそ知恵をしぼるべきなんだが、姉さん、マイルを使った特典旅行するのね。1マイル=3円くらいの計算になるの。ところが、そもそも国内線を使わないと東京に行けないから、考えなくてもそうなるってだけなんだ。
「家族でビジネスクラスでハワイ旅行💖」を夢見て陸マイラー活動をしたって、自分や家族の休みを合わせ、それにぴったりの旅程の特典旅行なんてそもそも取れないの。自分の予定を旅程の方に合わせられる人という人は山のようにいて、姉さんもそうなんだがね。330日前から予約しちゃう人たちがいるから。姉さんは、半年前から企画する人だよ。
不正利用にすぐに気づくようにするためには、毎月管理する必要がある
Twitterで検索してみるといい。結構な人がクレジットカードの不正利用をされています。
私がびっくりするのは、「二ヶ月前に不正利用されてたのに気づいた」とかさ。
仮に普段使わないカードであっても、毎月チェックなさるのをお勧めします。
私の不正利用されたプリペイドカードだってそうですよ。
9/29に不正利用されて、9/30に電話してます。
つまり、各社のキャンペーンに乗っかってじゃんじゃん作ると、管理する手間・時間(=コスト)がかなりかかってしまうわけ。
これは、下げるべし。自分の能力のリソースを、そういうところにかける方が無駄だと私は思う。
一案なのは、サービスとして使うたびにSMS・Lineを送ってくれるようなところは安心できるかも。(でも、即座ではないんだけどねえ)
管理すべきなのは、クレジットカードだけではないよ!〇〇ペイもあるよ!
管理しないとならないのは、クレジットカードだけじゃないんだよ。
最近のQRコード決済をフックにした不正利用は結構あるでしょ。
なので、〇〇ペイも含めて確認すべし。
私も〇〇ペイは使わないわけじゃない。
これ、メルペイなんだけど、Appleのウォレットに入れてiD決済するわけ。それだけではなく、Apple IDにも登録している「カード」もあるよ。
メルカリの売上金はメルペイのiD決済で使うことは多いよ。
楽天のアフィリエイト収入があるけど、楽天ペイで使えるようにしてる。楽天以外のオンラインストアの決済も、間に楽天ペイを噛ませれば、ポイントや楽天キャッシュも使えるから。
Line Payは、iTunesのギフトカードを買うのによく使うねえ。(割引クーポンが良く出る)
dカードプリペイドも、一種の〇〇ペイ。でも、d払いは使わないのよ。ポイントだけ。
管理できず、返済できないことが重なると、信用情報を毀損するよ
メルペイのスマート払いが危険だなあって思うの。
このご時世、いろんなことになってる方もおられるじゃないですか。
バイト代で大学に通ってたのに、みたいな。信用情報を毀損してしまうと、将来が勿体ない。
食べるものにも事欠くような状態にまで行ってしまうなら、福祉に頼るべきであって。払えるかどうかわからないものを使って、信用情報を毀損するのはもったいないです。
ちょっと遅れた、くらいではなくて自己破産まで行ってしまうと、将来、クレジットカードが申し込めない、車や家を買いたいのに、銀行のローンが通らない、みたいなことがありうる。
オンラインストアではカード情報は登録しない。もしくは、プリペイドカードを入れっぱなしにする
田舎暮らしをすれば、健康で文化的な生活をしようとすると、オンラインショッピングのお世話になります。もう、Amazonと楽天とYodobashiにはお世話になりっぱなし。
それ以外にも、いろいろネットショップを使ってます。で、家の外に出たくないので家に現金があるわけじゃないから代引きはありえない。さらに、銀行振込その他も嫌でしょう。
どうするかというと、プリペイドカードを使います。
5万円以上の買い物は(私は)あまりしなくて、一回に9000円前後の買い物を、10回繰り返して、10万円の支払い、ということはよくある。
いちいちチャージするというか。(お買い物マラソンじゃないけど)一度に複数のお店で順次買っていくことがあるから、そのときは概算として3万円くらいチャージしておけば、そのときの購入には足りることはよくあります。
もしも一度に5万円近い決済をするときなら、クレジットカードを使うけど、使ったらすぐにカード情報を削除。そうすればアカウントをハックされても被害は低くなります。
ついでに、Amazon Pay、楽天ペイの、オンライン決済サービスを使ってます。
最近百貨店のオンラインストアでもそうなんだけど、楽天ペイやAmazon Payをかませることができるところは、これらをかませてしまうと、直接カード情報を書き込む必要がなくなります。
海外旅行をし始めると、Apple Payを使う機会が増えようと思うので、また変わると思う。しかし、今は国内旅行ですしね。メルペイとdカードプリペイドのiD決済で十分だと思うの。だから、iPhoneのApple Payにも今はクレジットカードを入れてません。Apple IDからの決済は比較的よく使うけれど、Apple IDで中華VODアプリなども決済しますが、これに突っ込んでるのもプリペイドカードです。
今の私の、使い分け、使い方
2021年12月現在での使い分け、使い方を記します。
状況が変わると、変えればいいんだ。このご時世の、引きこもり型の生活での使い分け・使い方です。
自動引き落としは三井住友よりもDCが親切
ANAカードは私は、マスターカード(つまり三井住友)なのだけど、こっちもそろそろ番号を変えてもらおうと思って、変えてもらいました。そのとき、カード引き落としになっているものは、自動では新しいカードに移行してくれなかった。(2021年4月)
JALカードは、VISAにしてる。こっちは番号が変わったときには、カード引き落としになっているものは、自動で新しいカードに移行してくれる模様です。
だから、スマホ代(docomo・mineo・楽天モバイル)であったり。公共料金の引き落としであったり、毎月引き落とされるものはJALカードにしました。
日々の決済はdカードプリペイド
dカードプリペイドは、三井住友が発券担当なので、三井住友の発券しているカードからのチャージは、手数料無料でチャージできるという仕組みです。なので、このANAカードの主な役割は、dカードプリペイドへのチャージになってしまった。これでマイルは貯まらないんだが、それで十分です。dカードプリペイドはdポイントをチャージできるから。⇒dカードプリペイド
Amazonや楽天、ヨドバシにもこのカードを登録しっぱなしにしてますよ。
iPhoneでiD決済に使ったりしてる。ただ、iD決済はメルカリに売上金があったらメルカリも使うけどたかが知れてるけどね。
オンライン決済でも、dカードプリペイドを使ってる。
今の「ポイント」は楽天メイン。次にdポイント
お得情報に踊らされるのはよろしくないと言いつつも、楽天ポイントは結構貯めてる。
オンラインショッピングでは、間にAmazon Payをかませたり、楽天Payをかませて番号が流出する可能性を一つずつ減らしていくのよ。Amazon Payを使ってもAmazonのポイントはたまらない(カードの決済のポイントはたまるよ)んだが、楽天Payは楽天ポイントも貯まる。それがちょっぴり美味しいと思うくらいの陸マイラーです。楽天ポイントはANAのマイルにしてもよし。つみたてNISAにしてもよし。そのままショッピングに使ってもよし。便利です。
楽天ポイントをゴリ押ししてるんじゃなくて、私の今のライフスタイルにはぴったりだってだけだよ。各自自分の行動パターンにぴったりなポイントがあるから、それを探されるがよろし。
ついでに、私はオンラインショッピングには、楽天リーベイツをかませたりして、楽天のポイントもちまちま貯める。その割に、楽天カードは持ってないんだが、それは管理コストの問題なんだよ。
そりゃまあ、よく行くスーパー、ドラッグストアなどのポイントは貯める。
でも、それ以外はほとんど気にしないことにしてる。
dポイントの側は、メルカリで使えるようになったのもあって、メルカリで買うときに使ったり、dカードプリペイドにチャージするので、無駄にはならないけれど、使い勝手の良さなら、私の生活スタイルでは断然楽天。それ以外はもう気にしないことにしてます。
5万円前後の決済はJALカード
dカードプリペイドのチャージ額上限が5万円です。
それ以上になると、JALカードで決済するようになりました。
最近やった一番の高額決済がこれだもん。DMMブックスのキャンペーンです。⇒DMMブックスで買ってSurface Go 2 LTEで読む
旅行するようになると、私の交通・宿泊代は事前決済がメインなので、多分こっちかな。
信用できない店用というか。海外決済は銀聯カード
もっぱら海外、といっても最近は香港・台湾メインだったんだよね。
香港のレストランの決済が遅くて、店員がスキミングしてても変じゃない・・・と思ってしまって。それ以来香港だろうが台湾だろうが信用しないことにしていて、銀聯カードで決済しています。
この銀聯カードはANAカードの付帯です。上限が10万円ですし、何よりも6けたの暗証番号にサイン、と二重のセキュリティがかかっています。
このカードはアジアに行かれるならお勧め。欧米でも使えるといいんだけどな。⇒上海で銀聯カードを使う
セゾンゴールドアメックスはスペア
そして最近のセゾンゴールドアメックスの使い道は、スペアです。スペアだけど見てるよ。
旅行するときには、もともと海外旅行保険は自動付帯だったけど、国内・海外ともに利用付帯になった模様ですね。あと、羽田のカードラウンジもこれで入ってた。
Line Pay プリペイドはApple IDに登録してる
もう一枚、プリペイドカードを持ってるんだけど、Line Payプリペイドカードです。
これは、iTunesのギフトカードを買うのに使ってる。だって、Line Payではクーポンが出るんだもん。10%引きだったり100円引きとかそんなものなんだけどね。私は中華コンテンツを買うのに使ってる。VODアプリの有料会員とか、BL小説のダウンロード(公式)とか。中華コンテンツに興味のある人は、中国専用端末を用意されることを強く推奨するよ。⇒中国専用iPhoneで楽しむ
普段使いのdカードプリペイドには一万円くらい入ってるんだけど、こっちのLineのプリペイドにはその都度しか入れないわけよ。Apple IDも確かに入られたら困るけど、そんなに頻繁に決済するわけじゃないんだから、Apple IDに登録しているのは、こっちのあまり使わない(=買うときにしかチャージしてない)&使ったら比較的すぐにLineをくれるLine Pay プリペイドカードにしてるよ。
あと、メルペイスマート払いと同じように、Line ポケットマネーというものがあるけれど、これも手を出しちゃいけないやつだからね。
今の所海外利用は停止してないけど検討中
私の知り合いの場合は、どうも日本国内での不正利用だったようですが、Twitterで「カード 不正利用」で検索すると、海外での不正利用された方をよく見るような気がする。
私のプリペイドカードの件をもう一度出しましょうか。
通貨はわからないけれど為替手数料がかかってて、元々の単位が日本円ではなかっただろうと思ってる。私はユーロかポンドではなかろうかと思ってる。
なので、いっそ、海外利用を停止するのも一つの手です。
2019年までは海外旅行を楽しんでいた私ですが、2021年は海外旅行どころか、生活圏の外に出るのが怖い病になってまして、海外サービスの利用をしないならば、停止したって良いかも?と思ったり。
ところが、Flickrの支払いとか。個人輸入をして楽しんだり、なんだかんだ海外サービスは使うんだけどね。
これまたカードの管理の問題なので、公共料金決済専用かつ海外利用停止しているカードというものを設定しても良いかもしれない。
https://www.smbc-card.com/mem/service/sec/selfcontrol/usage_limit.jsp